Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Каждый третий человек в России сталкивался с программами кредитования. Лидирует в этой области у нас Сбербанк. Поэтому всю тему статьи мы будем рассматривать на примере этого кредитно-финансового учреждения. Чаще всего при оформлении займа «предлагают» оформить страховой полис (страхование жизни, здоровья, от потери работы и т.п.). Оплатить страховку в Сбербанке стоит недешево. Но и отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке не всегда есть возможность. Чаще всего подобный отказ заканчивается непредоставлением ссуды потенциальному заемщику. Но мало кто знает, возврат страховки по кредиту Сбербанк разрешает в определенных случаях. Итак, когда банки возвращают страховую сумму по кредитам и как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке через суд.

Про страхование

Страхование — это одна из гарантий кредитного учреждения, что платежи по ссуде будут выплачиваться, несмотря ни на что. Страхуют обычно от:

  • состояния нетрудоспособности (получение инвалидности);
  • потери официального дохода;
  • преждевременной гибели.

С одной стороны, данная услуга удобна и для клиента. Если с заемщиком что-то случится, вернуть кредит будет обязана компания-страховщик. Минус в том, что сумма по программе страхования добавляется к основной сумме долга, а значит, увеличивается и переплата по процентам. Чем длительней срок кредитования и больше сумма займа, тем больше будут стоить услуги страховой компании. Выбирать страховщика можно только из списка, представленного банком (компания должна быть аккредитована Сбербанком в обязательном порядке). Чаще всего клиенту не дают права выбора даже из возможных вариантов, пользуясь юридической неграмотностью наших граждан, не объясняя прав, обязанностей и возможных последствий (как вернуть страховку по кредиту Сбербанк тем более не рассказывает и не выставляет подобную информацию на всеобщее обозрение). С правовой точки зрения, принуждение к оформлению дополнительных услуг, ненужных клиенту, является незаконным. По факту, на предложения менеджера застраховаться соглашается более 90% клиентов по различным причинам (основная из которых боязнь отказа по заявке на ссуду).

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно несколькими способами:

  • в первые две недели после ее оформления;
  • в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

Но при этом необходимо предварительно ознакомиться с законодательством РФ и (обязательно) с договором страхования. Возвращаемая сумма может сильно отличаться от той, которая была насчитана менеджером изначально.

Доля банка

Возникает закономерный вопрос, а в чем выгода банка? Суть в том, что, взяв на себя кредитные обязательства в Сбербанке и подписав все «необходимые» документы вы становитесь участником коллективного страхования от ООО Сбербанк Страхование Жизни. В этом случае, в статусе страхователя выступает не заемщик, а само кредитно-финансовое учреждение (в нашем случае ПАО Сбербанк). Положительный момент заключается в следующем:

  • не нужно тратить личное время на посещение конторы страховщика для оформления полиса;
  • при необходимости воспользоваться страховкой или вернуть страховку обращаться также нужно будет в отделение банка.
Отрицательная сторона одна, но она более существенна. Клиенту приходится переплачивать значительную сумму за услуги «посредника».
То есть часть из того, что сотрудники банка называют страховой суммой не дойдет до страховщика, а осядет на счетах Сбербанка. Если уж кредит так необходим, а без полиса страхования его оформлять отказываются, можно сказать менеджеру, что вы самостоятельно посетите одного из аккредитованных в банке страховщиков и полученный полис принесете в качестве дополнительного документа. Но в ответ услышите много возражений/уговоров, что наиболее оптимальный вариант – это оформление всех необходимых документов в отделении кредитно-финансового учреждения.

Порядок возврата

Можно ли вернуть страховку, навязанную при кредитовании? Ответ прост – да, можно. Но как это сделать? Порядок таков:

  • необходимо заранее подготовить заявление в свободной форме (обязательного образца для подобных заявлений не существует, но определенные требования к документу все же предъявляются);
  • пишется заявление в двух экземплярах абсолютно идентичных друг другу;
  • обратиться с заявлением непосредственно к страховщику или в офис, где брали кредит (в нашем случае в отделение Сбербанка) и передать его менеджеру;
  • на второй копии должна стоять отметка о принятии.

Рассматривается заявление по общим правилам (закон о рассмотрении граждан). Если вашу заявку отказываются принимать и/или затягивают сроки для ее обработки и отправки ответа. Или заявление приняли, но деньги назад не возвращают можно обратиться с жалобой:

  • руководству Сбербанка/страховой компании;
  • прокурору;
  • сотрудникам Роспотребнадзора;
  • в Центральный Банк Российской Федерации.

Можно написать иск в судебные органы и потребовать не только вернуть уплаченные за страховку денежные средства, но и возместить моральный ущерб за потраченное время и нервный срыв (например). Подтвердить отказ в принятии вашего заявления можно свидетельскими показаниями.

Документация

Конечно же, одного только заявления будет недостаточно. Дополнительно к заявлению прикладывают:

  • паспорт (его необходимо будет предъявить при подаче заявки на возврат оплаты страховки;
  • договор о кредитовании;
  • страховой договор;
  • справку о том, что у вас нет просрочек по кредитным платежам (берется в банке);
  • справку о том, что кредит был выплачен раньше срока (берется в банке при необходимости).

Скорее всего, понадобятся копии кредитного договора и паспорта. Заранее позаботьтесь об этом, не стоит давать банку возможности лишний раз отказать в принятии заявления.

Требования к заявлению

Хоть и нет установленного образца для заявления о возврате суммы кредитного страхования, но определенные требования к документу все же предъявляются:

  • указание получателя – наименование, адрес, реквизиты;
  • личные данные заявителя;
  • информация о сложившейся ситуации (данные кредитного договора, просьба вернуть страховку);
  • информация о нормах законодательства, подтверждающих ваши требования;
  • информация о счете, куда деньги необходимо перечислить (не обязательно банк, в котором оформлялся кредит и приобретался страховой продукт);
  • контакты заявителя (куда позвонить, куда отправить ответ);
  • автограф и его расшифровка.

Вышеуказанная информация должна быть отражена в заявлении в обязательном порядке.

Нюансы досрочного погашения

На основании того, что после погашения кредитных обязательств риски банка становятся неактуальными, то и в страховке отпадает нужда. Когда рассчитывается сумма страхового полиса, берется период времени, в течение которого он будет действительным (чаще всего это срок, на который оформляется ссуда). Соответственно, при досрочном погашении, страховая сумма используется не полностью. Стоит обратить внимание на получение страховки при условии, что кредит был выплачен досрочно, а страховой случай наступил. Получается, что клиенту страховая сумма к выплате положена, однако при обращении к страховщику с подтверждающими документами (например, об инвалидности) необходимо написать заявление о смене выгодоприобретателя. Иначе страховая сумма уйдет автоматически в банк.

Обобщение информации

В заключение необходимо собрать воедино основную информацию о страховках при кредитовании:

  • отказаться от страхования залогового имущества в процессе оформления ипотеки невозможно (жилое помещение «оберегается» от всех видов порчи);
  • по закону обязательных видов страхования клиента и/или его имущества не существует (кроме ипотеки) – то есть принудить никто вас никто не может;
  • отказ от страховки может повлиять на решение кредитора о выдаче кредита;
  • основные нормативно-правовые акты, регламентирующие возврат страховых сумм – Гражданский Кодекс Российской Федерации и Закон о защите прав потребителей;
  • возврат полной стоимости страховки возможен в течение первых 30 дней после ее оформления;
  • страховка может оформляться на весь срок кредита, а может на определенное время (например, на один год), а затем просто продлевается по желанию клиента, после оплаты им необходимой суммы;
  • если тридцатидневный срок был пропущен, то вернуть можно лишь половину (50%) из уплаченных страховой компании денежных средств;
  • в случае досрочного погашения перерасчет возвращаемой суммы будет выполнен с учетом оставшихся неиспользованных на оплату страхового продукта средств (при этом должна быть предоставлена распечатка произведенных расходов).

Кроме того, вернуть часть потраченных на страховой продукт денежных средств можно в случае досрочного погашения основного долга и начисленных процентов. Возврат страхового продукта производится также как и возврат любой другой покупки, приобретенной в обычном магазине и не подошедшей по размеру/габаритам/цвету и т.д. (закон о защите прав потребителей). Если вы переживаете о том, что долг по кредитам может перейти по наследству, и поэтому оформляете страховку, задумайтесь о своем состоянии здоровья и о возможности наследников отказа от принятия наследства.

Важно! Все ситуации были рассмотрены с точки зрения взаимодействия Страховщика (страховая компания) и страхователя (клиента банка). В случае коллективного договора страхователем является Сбербанк (хотя и за счет своего клиента) и уплаченные за страховой продукт денежные средства могут быть проведены по счетам с указанием совсем иного назначения. А значит, шансы вернуть эти деньги обратно у заемщика значительно снижаются. Даже при условии инициирования судебного разбирательства.

Возврат страховки по кредиту

Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию юриста

+7 (499) 938-45-19
Москва

+7 (812) 467-30-91
Санкт-Петербург